编者按： 习近平总书记在民营企业座谈会上提出：新时代新征程民营经济发展前景广阔、大有可为。工商银行大连市分行贯彻党和国家支持民营企业发展的基本方针政策，落实大连市政府和大连金融监管局以银团方式落地重大贷款的业务指导思想，近期实现了以银团模式促进民营经济高质量发展的业务。现转发该行案例，请各行结合自身实际情况，参考案例、创新思路，以更多的银团模式推动区域重点项目落地，实现区域经济高质量发展目标。 为全面贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会精神，全力促进经济运行回升向好，各银行机构积极响应大连金融监管局工作部署，持续做好新时期银团贷款工作。工商银行大连市分行聚焦区域消费领域短板和潜力，充分发挥国有大型商业银行主力军作用，深刻认识以银团模式对大连新时期经济发展行稳致远的重要意义，以大带小协同鞍山银行筹组经营性物业支持贷款银团，秉承服务实体经济的责任感、使命感，落实党和国家支持民营企业发展的基本方针政策，为民营企业纾困解难注入金融活水，助力打造区域消费新地标。 一、金融赋能，助力消费升级工商银行大连市分行为进一步提升银团服务民营实体质效，优化服务、深度挖潜，在稳健发展中谋求突破。其存量客户某商业集团为我市商业龙头企业之一，在经营商业综合体领域具有多年成熟经验，打造了多个区域中心商业综合体，在引领区域潮流消费发挥了重大作用。该集团曾在疫情期间为商户减免租金近2亿元，在稳民生、促发展的工作中贡献了民企力量，充分体现了民营企业促区域稳定发展的社会责任担当。为进一步促进消费升级、提振市场发展信心，该企业筹备了商业体改造新项目，但存在装修改造资金缺口，以及降低财务成本的需求。得知此事后，该行迅速组织专家团队，综合考量企业金融需求，提出了经营性物业支持贷款方案以及多项服务保障一揽子措施。该方案立足项目实际，量身打造，保障项目顺利推动的同时，也化解了民营企业“融资难、融资贵”的难点。 二、防范风险，高效助企发展方案确定后，工商银行大连市分行上下一心、分支联动，积极组织方案对接。通过贷前调查审议，本笔经营性物业贷款具有一定业务风险：一是经营稳定性风险，承租方的持续经营能力存在不确定性，可能导致租金收入不稳定；二是抵押物价值风险，在当下经济环境下商业地产价值贬值及抵押物变现风险压力较大；三是贷款挪用风险，此类经营性物业贷款用途较为宽泛，可能发生挪用贷款等情况，增加了业务风险可能性；四是资金监管风险，租金来源较为分散且可能不断变化，管理与监控难以做到实时与精准，易因第一还款来源保障不足而产生风险。此外，本笔贷款资金额度大，审批层级和难度较高，进一步阻碍了方案实施落地。分支行前后台就上述痛难点进行研讨，决定以银团贷款模式推动项目，以期相关风险问题可以迎刃而解。 三、以大带小，优化金融供给近年来，国家金融监督管理总局大连监管局多次召开银团贷款工作推进会，指导大连市银行业协会通过制定银团贷款工作方案、项目推介会、培训等形式，多措并举，已在大连金融领域中为银团贷款业务指明了发展方向，推广了良好示例典范。通过组建银团可以有效分散大额授信风险，减少单一银行贷款额度，且银团成员行之间打破竞争壁垒、联合监测企业运营、互通风险信息，在降低了企业沟通、融资成本的同时，提升了业务风险防控水平和审批效率，“银团模式”就是解决当下企业融资需求的“牛鼻子”。方案敲定后，工商银行大连市分行双轨并行，积极对接企业，在第一时间完成了项目贷款的前期审批，同时，向区域内金融机构发送了银团贷款邀请函、备忘录、贷款条件清单等资料，并积极配合参贷行项目审批。在选择银团合作机构时，本着互帮共促、协同共赢的原则，优先向城商行发出银团邀请，一方面，“以大带小”积极践行国有银行扩大组团范畴、引领同业的责任和担当，另一方面，出于国有银行与城商银行之间优势互补的考量，最终与鞍山银行组团成功。推进过程中，工商银行大连市分行充分发挥牵头作用，积极协调银团成员间因内部管理制度差异化导致的业务堵点，提前对接法务、抵押登记等部门，充分做好前期沟通协调，最终得以促成6亿元经营性物业贷款银团组建成功，目前已实现投放1.6亿元。 习近平总书记在民营企业座谈会上提出：新时代新征程民营经济发展前景广阔、大有可为。上述案例正是工商银行大连市分行以银团模式促进民营经济高质量发展的表现。银行是国家为企业提供支持的重要渠道之一，面对企业需求，应尽可能以灵活的产品方案及服务方式满足客户需要。各金融机构应积极参与到银团项目中，在经济下行周期有效防范信贷风险、合理优化市场信贷资源、保障金融机构利差空间，通过大小机构间的组团带动，加强同业合作，集专家智慧为企业提供高效有力的金融支持。