近日，工、农、中、建四大国有银行陆续公布半年报。面包财经翻查财报发现：上半年利润总额超过4800亿，日均利润超过26亿元。
新增贷款数据显示：四大行正紧密拥抱火热的房地产，上半年四大行个人住房贷款余额合计新增1.37万亿，占全部新增贷款总额的55%。与此同时，制造业、批发和零售业的不良贷款率大幅增加，针对相关行业的信贷投放明显收紧。
利润增幅放缓 四大行半年仍赚4800亿
尽管利润增幅放缓，但上半年四大行净利润合计仍然高达4822.11亿元，比去年同期微弱增长约0.2%。工行仍然是最赚钱的银行，上半年利润1502.2亿元，同比增长0.8%；农行是四家中唯一利润下滑的银行，上半年净利润1050亿，同比下降2.05%。
下图是面包财经（微信公众号ID:mbcaijing）根据财报数据整理的四大行2016上半年利润数据。
自2014年以来，四大行的利润增长基本陷入停滞。下图是近年来四大行中期利润变动趋势：
尽管利润增幅微弱。四大行利润依然秒杀其他行业。据国家统计局数据：截至今年6月底，中国大中型工业企业单位数为63432家，利润总额为19128.80亿元，四大行的净利润相当于中国所有六万多家大中型企业利润的近四分之一。
紧密拥抱房地产 新增贷款半数是房贷
上半年四大行新增贷款合计约2.47万亿，其中个人住房贷款新增约1.37万亿，占增量的55.66%。半数以上的新增贷款投向个人住房。
个人住房贷款新增金额最高的是建设银行。截至2016年6月底，建设银行贷款和垫款余额比2015年底增长了6527.37亿元，个人房贷余额为增长4077.82亿元，占比62.47%。个人房贷在全部贷款余额中的占比也由2015年底的26.45%上升到2016年上半年的28.56%。
与此同时，制造业、批发和零售等行业的不良率明显攀升，四大行的贷款投放明显趋紧。以农行为例：制造业不良贷款率达到5.93%，远高于全行水平。批发和零售行业的不良贷款率高达13.88%，较年初增长1.5个百分点。批发和零售行业的贷款余额仅占全行公司贷款的8.4%，但不良贷款余额占全行的34.4%。
利差收窄 上半年不良贷款日增3亿
伴随着持续的降准降息，四大行的利差和息差明显收窄，依靠规模扩张部分对冲净利息收入的下滑。
以建行为例：2016年上半年建行的净利差为2.15%，与2015年中期净利差的2.48%相比，降幅高达13.31%。上半年利息净收入为2109.9亿元，较去年同期减少136.29亿元，降幅为6.07%。建行称主要受2015年央行连续五次降息、存量业务重定价以及营业税改征增值价税分离因素影响。
尽管过去三年利润增长停滞，但四大行的资产规模和贷款规模仍然在增长。
截至2016年6月底，四大行发放贷款及垫款的规模已高达42.09万亿，较2015年底的39.32万亿相比，增长了2.77万亿。
在资产规模扩充的同时，四大行的不良贷款余额也在增加。根据财报数据：截止6月底，四大行不良贷款余额较去年底合计增加了573.21亿，平均每日新增超过3亿元。
工行截止6月底的不良贷款余额和不良率比一季度末均有所下降。拨备覆盖率从一季度末的141.21%提高到143.02%，但依然低于150%的监管红线。
当实体经济赚钱越来越不容易之时，四大行依然利润丰厚，上半年一二线城市暴涨之时，四大行的信贷资金也功不可没。个人住房按揭贷款依然是四大行不良率最低的贷款门类，房奴又立功了。